Когда-то на вопрос «Брать или не брать кредит?» вы ответили утвердительно и вступили в кредитные отношения с некой коммерческой организацией.
Прекрасно, если эти отношения уже закончены! В противных случаях ГК РФ устанавливает исковую давность длиною в три года для разрешения разногласий между сторонами кредитного договора.
Итак, все предельно просто. Осталось определить: с какого момента отсчитывать эти три года?
Вот здесь и начинаются трудности, так как отсутствие единого мнения у правоведов, а также судебная практика сформировали различные методы поиска точки отсчета:
- с момента, когда учреждение-кредитор перестало получать платежи;
- с момента, когда в адрес заемщика отправлена первая претензия;
- с момента, когда в адрес заемщика отправлена последняя претензия;
- с момента, когда заемщик отказался погашать долг.
Становится понятно, что определение конкретного календарного дня, когда можно сказать: «Время пошло!» - значительно затрудняется.
Особую роль при определении сыграют следующие факторы:
- наличие установленных контактов между заемщиком и кредитором (например, заемщик получал претензии или требования учреждения-кредитора и расписывался в уведомлениях о вручении);
- телефонные звонки;
- дата подписания договора между кредитором и коллектором, предусматривающего переуступку долга, будут учтены как средства, предпринятые кредитором во внесудебном порядке в целях взыскания долга.
Моментом наступления исковой давности будет признан день, когда учреждение-кредитор использовало все известные средства по взысканию задолженности. А вот совершение кредитором действий, не имеющих юридического действия в течение длительного времени (например, рассылка претензий без уведомлений) вряд ли будет признано поведением, добросовестно направленным на взыскание долга.
Отсчет срока исковой давности начнётся по истечении срока, определенного учреждением-кредитором в письме-претензии.
Внимание! Если должник скрывался от взыскателя, а кредитор может представить суду доказательства предпринятых действий по поиску нерадивого заемщика, то срок давности по кредиту не признается истекшим. Неоднократные уклонения от вручения претензий является «железным» основанием для восстановления/продления срока давности. Подтвердить данный факт не так сложно, как кажется: достаточно представить надлежащий документ с отметкой почтового отделения.
И напоследок… Ситуации в жизни бывают разные. Если вы считаете себя обманутым кредитной организацией (обещали один процент, а получился другой) или в настоящий момент оказались в сложной ситуации (например, остались без работы), есть способы решить проблему лучше, чем просто не гасить имеющийся кредит! Долг, как известно, платежом красен.
О способах реструктуризации долга, о методах призвания к ответственности недобросовестных кредиторов читайте в наших статьях.