За последнее время Центральным банком России было отозвано около 30 лицензий у коммерческих банков, как и предполагалось, первая реакция людей в сложившейся ситуации – паника, что не удивительно, ведь они фактически остались без законно сбереженных денежных средств. Настоящая статья посвящена важнейшим вопросам, возникающим в подобной ситуации, а именно, кто и в каком размере страхует наши вклады, распространяется ли страхование вкладов на зарплатные проекты, куда первым делом необходимо обратиться, какие документы оформить, чтобы вернуть свой вклад, и что будет с взятыми кредитами.
1. Денежные средства, хранящиеся в банке, являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом от 23.12.03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (далее по тексту – «ФЗ № 177»). Это обязательное требование для всех банков на территории РФ. Однако существуют некие исключения, а именно, указанное страхование не распространяется на следующие виды вкладов: банковские вклады на предъявителя; денежные средства, переданные банку в доверительное управление; вклады, размещенные в филиалах российских банков, находящихся за пределами территории РФ; электронные денежные средства и денежные средства, размещенные на счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для осуществления ими предпринимательской деятельности. Размер страхового возмещения при возникновении страхового случая – 700 000 рублей, при этом, если в одном банке у одного вкладчика открыто несколько счетов, то общая сумму ограничена лимитом в 700 000 рублей. Страховое возмещение выплачивает либо государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» либо привлеченный агентством банк-агент. Существует специальный интернет - ресурс, с помощью которого Вы сможете узнать, какая именно организация в вашем случае выплачивает страховое возмещение.
2. Страхование вкладов распространяется не только на вклады, но и на денежные средства, размещенные самим вкладчиком или третьим лицом в его пользу на основании договора банковского счета (ст.2 ФЗ № 177). Соответственно указанное правило применяется и для возврата денежных средств, как для держателей зарплатных карт, так и для иных лиц, имеющих открытые банковские счета на территории РФ. Однако необходимо помнить, что максимальный лимит, подлежащий выплате в одном банке – 700 000 рублей.
3. С заявлением о выплате страхового возмещения и паспортом следует обращаться непосредственно после получения информации об отзыве лицензии у банка. Обратите внимание, что заявление подается в рамках процедуры банкротства, у которого есть ограниченные сроки и установлен срок подачи заявлений – до дня завершения процедуры банкротства. Указанный срок лучше не пропускать, а иначе восстановлению он подлежит только при наличии уважительных причин (которые придется доказывать). После подачи заявления страховое возмещение подлежит выплате не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 14 дней от даты отзыва лицензии у банка. Также, следует иметь ввиду, что сумма вклада учитывается с начисленными процентами на конец дня отзыва лицензии у банка, в пределах суммы страхового возмещения.
4. Многие опасаются того, что в связи с банкротством банков их могут обязать погасить взятый кредит досрочно, однако данные опасения напрасны. Отзыв лицензии у банка это не основание для наступления обязательства по возврату полной стоимости кредита. Но это и не означает то, что в связи с отзывом лицензии у банка, заемщик вправе прекратить оплату ежемесячного платежа по кредиту или возвратить всю стоимость кредита. Заемщик обязан соблюдать условия ранее заключенного с банком кредитного договора. Во время процедуры банкротства, права банка по кредитному договору будут проданы другой кредитной организации, о чем Вы должны быть уведомлены в надлежащей форме, с подтверждением получения указанного уведомления. Если банк Вас не уведомил, то Вы вправе оплачивать кредит по ранее известному механизму, то есть на реквизиты банка – банкрота, с обязательным сохранением документов, подтверждающих внесение платежа. Условия, на которых передается кредитный договор не должны ущемлять прав заемщика.
При оформлении заявления в банк, нужно учитывать то, что во всех банках строго формальный подход ко всему и если в заявлении будет допущена какая-то ошибка либо не будут соблюдены сроки предоставления, то банк будет вправе отказать в удовлетворении Ваших требований на формальных основаниях. Далее Вы потратите немало времени на устранение выявленных нарушений, тогда как действовать нужно максимально быстро. Специалисты нашей компании проконсультируют по возникающим вопросам и помогут оформить надлежащим образом заявление для предоставления в банк, что упростит и ускорит процесс возврата ваших денежных средств.