29.07.2013

Должник – тоже человек! Принят Кодекс этики коллекторов

Теперь граждане, не выплатившие вовремя кредит, могут не бояться ночных звонков. С одиннадцати вечера до семи утра их беспокоить запрещено. В остальное же время им придётся вспомнить о своих долгах.

Такие нормы закреплены в Кодексе этических стандартов, подписанном недавно главами ассоциаций коллекторских агентств и микрофинансовых организаций (МФО). Кодекс требует, чтобы должников не беспокоили в ночное время, а днём с ними общались вежливо и корректно. Коллекторы и МФО договорились, что не будут использовать методы взыскания, нарушающие закон или унижающие должника. Отныне любые угрозы или оскорбления недопустимы.

В подготовке Кодекса участвовала Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Как сообщает руководство этой службы, в отсутствие чёткого правового регулирования деятельности коллекторских агентств, Кодекс, пусть даже и не имеющий пока обязательной силы, крайне важен и способен помочь гражданам правильно выбрать МФО. По данным ФСФР, количество жалоб на компании, которые уже присоединились к Кодексу, намного меньше, чем на не участвующих в его подписании. В будущем информация о том, кто принял положения Кодекса, станет лучшей рекомендацией для их клиентов. Этот документ относится только к гражданам, имеющим долг по микрокредитам. В отношении кредитов на большие суммы такой кодекс уже принят и действует. Подписание же нового Кодекса связано с тем, что количество граждан, пользующихся микрокредитами, растёт. Ожидается, что в этом году услугами МФО воспользуются свыше трёх миллионов граждан. При этом микрокредиты – самая проблемная область в сфере кредитования: количество просроченных займов составляет от 15 до 30%, и сумма просрочки растёт. В связи с этим вопрос о взыскании задолженностей стоит крайне остро.

Должники – кто они?

Согласно исследованиям, ответственный подход к возврату долга сильно меняется, в зависимости от социальных и демографических факторов:

• ответственнее всего к займам подходят женщины старше 50 лет, имеющие высшее образование. Их доля среди должников крайне мала;

• мужчины в возрасте от 30 до 40 лет – самые недобросовестные плательщики;

• только 19% должников имеют высшее образование;

• только 7,4% людей, имевших поручителей по кредиту, входят в число недобросовестных должников;

• лишь треть должников проживает в крупных городах с населением в миллион человек и выше, остальные – из небольших населенных пунктов.

От рекомендаций – к обязательным нормам

Специалисты из МКО отмечают, что люди, берущие микрокредиты, имеют значительно меньшие доходы, чем заёмщики по крупным кредитам. Крайне низка и финансовая грамотность у пользующихся микрокредитами: очень многие не могут даже правильно оценить сумму, подлежащую погашению, и недоумевают, когда получают извещение о размере выплат. Именно для защиты их прав и принят Кодекс этических стандартов. Теперь МКО и коллекторы обязаны информировать должников о размере их кредита, из чего он складывается, и о способах выплаты задолженности.

Пока что положения Кодекса этических стандартов для МФО и коллекторских агентств – не более чем рекомендация. Однако в будущем планируется приять соответствующие законы и сделать Кодекс обязательным для исполнения всеми участниками рынка микрофинансирования. Предполагается, что изменения в законодательство будут внесены до конца этого года.